Период охлаждения по кредитам: что это такое и как работает?

08.09.2025

Период охлаждения по кредитам: что это такое и как работает?

С первого сентября 2025 года крупные потребительские кредиты и займы выдаются не сразу, а только после паузы – периода охлаждения.

Период охлаждения помогает людям принять взвешенное решение: стоит ли вообще брать деньги в долг или лучше отказаться от них. Это особенно важно, когда заемщики оформляют кредитные договоры под давлением мошенников.
Для каких кредитов действует период охлаждения?
Отсрочка автоматически срабатывает для кредитов и займов от 50 000 рублей.
При этом период охлаждения не используется для целевых кредитов и займов, когда заемные деньги сразу расходуются на конкретный товар или услугу. К ним относятся:
•    ипотека;
•    автокредиты, которые сразу уходят на счет автосалона, при условии, что он является юридическим лицом;
•    образовательные кредиты;
•    кредиты, оформленные покупателем лично на кассе магазина, клиники или другой организации, когда деньги для оплаты заказа сразу зачисляются на счет продавца;
•    кредиты на рефинансирование, если при этом долг заемщика не увеличивается.
Целевые заемные деньги сразу уходят на счет продавца, вуза или другой организации, а значит, риск мошенничества невелик.
Периода охлаждения также не будет, когда вы оформляете кредит с созаемщиком или поручителем. Либо в том банке, куда обращаетесь за деньгами, вы назначили уполномоченное лицо — человека, без согласия которого кредит не выдадут. Причем вы выбрали этого помощника не позже, чем за 2 дня до кредитной заявки.
В таких случаях предполагается, что партнер по кредиту или уполномоченный сможет вас предупредить, если заподозрит обман.

Сколько длится период охлаждения для кредитов и займов?

Время задержки зависит от того, какую сумму вы запросили в банке или МФО:
•    4 часа после подписания договора — для кредитов и займов от 50 000 до 200 000 рублей;
•    48 часов — для сумм от 200 000 рублей.
По закону кредиторы могут сами устанавливать и более долгие отсрочки, чтобы защитить своих клиентов.
Вы можете уточнить, сколько будет длиться период охлаждения, до оформления договора, – в офисе, на сайте или в мобильном приложении кредитора.
Как только вы подпишете договор, кредитор пришлет уведомление, в котором будет указан срок зачисления заемных денег.
Пока действует период охлаждения, вы вправе отказаться от долга и сообщить об этом банку или МФО любым из способов, указанных в вашем договоре.
Что будет, если заемные деньги все-таки уйдут мошенникам?
Банк или МФО выдали деньги раньше времени либо вообще не установили период охлаждения? В таком случае они нарушили закон.
Если в результате таких действий заемные деньги уйдут мошенникам, обращайтесь в полицию и требуйте возбудить уголовное дело. Во время следствия банк или МФО не смогут требовать у вас возврата кредита или займа. Признают ли кредитный договор недействительным — будет зависеть от решения суда.
Если же кредитор направил уведомление о периоде охлаждения и перевел деньги в правильные сроки, а вы не воспользовались отсрочкой и не отказались от кредита или займа, то оспорить долг будет гораздо сложнее.
Чтобы защитить себя от долгов, которые вы брать не планировали, лучше заранее установить самозапрет на кредиты и займы. Тогда банки и МФО будут просто отклонять все кредитные заявки от вашего имени, и мошенники не смогут набрать на вас долгов.

Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/period-okhlazhdeniya-po-kreditam-chto-eto-takoe-i-kak-rabotaet/