Информация о программах «Семейная ипотека», «Ипотека для новостройки», «Льготная ипотека для ITспециалистов»

24.05.2022

Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);

Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

Ипотечный кредит можно оформить до 31 декабря 2023 года;

Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Каковы основные условия кредитования?

Условия программы "Семейная ипотека"

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн рублей для всех российских регионов;

30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. В этом случае ежемесячный платеж будет составлять 101,6 тыс. рублей.

Комбинирование Семейной ипотеки и ипотеки по рыночным условиям

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть на сайте https://спроси.дом.рф/

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансирование с помощью Семейной ипотеки

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года включительно при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Срок действия программы Семейная ипотека

Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

 

Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов

Программа ипотеки для сотрудников IT-компаний дает возможность получить льготный кредит по ставке до 5%. Оператор новой меры поддержки — ДОМ.РФ.

Кто может оформить ипотеку?

Стать участником программы может гражданин России, трудоустроенный в компании, которая работает в сфере информационных технологий, не менее одного квартала пользуется налоговыми льготами и аккредитована Минцифрой России.

Программа устанавливает ряд требований к возрасту и уровню доходов.

Работники IT-сферы могут оформить ипотечный кредит по ставке до 5% годовых. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 9 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек – 18 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Какое жилье можно купить по программе "Ипотека для IT-специалистов"

Квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;

Готовые квартиры от застройщиков;

Индивидуальные жилые дома от застройщика;

Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;

Покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Могу ли я купить квартиру на вторичном рынке?

Нет, программа поддержки рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке.

Некоторые банки уже сейчас начали принимать заявки на выдачу льготной ипотеки для IT-специалистов. К их числу относятся:

Сбербанк

Банк ДОМ.РФ

ВТБ

Открытие

Альфа-Банк

Абсолют Банк

Росбанк Дом

Газпромбанк

Многие банки в настоящий момент готовятся стать участниками программы, поэтому в скором времени программа будет доступна в большем количестве кредитных организаций.

Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?

Документы для подачи заявки по кредиту в банк

Как правило, при оформлении ипотеки банки требуют паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справку о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя).

При этом каждый банк может самостоятельно определять перечень необходимых для оформления ипотеки документов. Уточнить их список можно, обратившись непосредственно в банк.

Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье?

Да, наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Оформить ипотеку для IT-специалистов можно, если в собственности уже есть жилье.

Могу ли я совместить IT-ипотеку с льготной ипотекой, как это было объявлено ранее?

Нет, ипотеку для IT-специалистов нельзя сочетать с другими программами.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом стоит учитывать, что в этом случае детям обязательно нужно выделить долю в собственности на квартиру.

Если я уволюсь, ставка по ипотеке сохранится?

Ставка сохранится, если в течение трех месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в компанию, которая также входит в перечень аккредитованных. Если работу найти не получится, то новая ставка по ипотеке может быть увеличена до уровня ключевой ставки на дату оформления кредитного договора, увеличенной на 2,5-4,5%.

Размер ставки по программе "Ипотека для IT" после увольнения

Например, заемщик оформил ипотеку 5 мая по ставке 5% и купил квартиру в многоквартирном доме. После этого он уволился из IT-компании и не работал в течение четырех месяцев. В этом случае ставка по ипотеке вырастет с 5% до 16,5% (при условии, что ключевая ставка сохранится на уровне 14%).

Сколько продлится программа?

Подать заявку на оформление субсидированной ипотеки со ставкой до 5% для сотрудников IT-компаний можно до 31 декабря 2024 года.

 

Дата изменения: 26.05.2022 10:03:26